Werkkapitaaldekking 

Met deze verzekering dekken wij de financier die werkkapitaal verschaft aan een exporteur tegen het risico dat de exporteur het werkkapitaal niet kan terugbetalen.

Het verschaffen van werkkapitaal aan bedrijven is een gebruikelijke activiteit van banken. In ruil hiervoor bedingen banken vaak zekerheden, zoals verpanding van voorraden of een hypotheek op een schip in aanbouw.

Met werkkapitaaldekking bieden wij banken meer capaciteit om werkkapitaal te verschaffen aan exporteurs, aangezien banken zich hiervoor gedekt weten.

voorwaarden

De werkkapitaaldekking is bedoeld voor werkkapitaal aan exporteurs van kapitaalgoederen en aannemers die werk uitvoeren in het buitenland. Er is dus een duidelijke koppeling met export: ook het betalingsrisico uit hoofde van het exportcontract of het aannemingswerk zal bij ons verzekerd moeten zijn. Dit mogen zowel contante zaken zijn als zaken met leverancierskrediet of koperskrediet. Als er sprake is van koperskrediet zal ook deze nafinanciering bij ons verzekerd moeten worden. In geval van een verzekerd koperskrediet kunnen wij bij uitzondering (nl. financieel zeer sterke exporteur en geen sprake van progress payments) afzien van de voorwaarde dat ook het exportcontract bij ons moet zijn verzekerd.

Aangezien wij ook het risico op de buitenlandse afnemer verzekeren, zijn eveneens onze gebruikelijke voorwaarden wat betreft internationale regelgeving, maatschappelijk verantwoord ondernemen enz. van kracht.

Verder zijn belangrijke voorwaarden:

• Gedekt percentage: maximaal 80%. Desgewenst is een lager gedekt percentage (tot minimaal 50%) mogelijk;

• Atradius deelt pro rata in de zekerheden van de bank voor de betreffende werkkapitaallening. Afhankelijk van het risico kunnen wij aanvullende zekerheden verlangen.

• Het werkkapitaal moet uiterlijk bij levering worden afgelost;

• Het werkkapitaal mag ten hoogste de kosten van de exporteur voor het betreffende exportcontract bedragen, dus geen overfinanciering. Betalingen door de buitenlandse afnemer dienen in eerste instantie ter aflossing van het werkkapitaal.

risicoanalyse

Wij zullen de gebruikelijke risicoanalyse uitvoeren, in dit geval dus de analyse van het betalingsrisico op de exporteur. Wij zullen ons risico plafonneren. Dit plafond bestaat eruit dat ons risicobedrag op de exporteur uit hoofde van de combinatie van werkkapitaaldekking, contragaranties en overfinanciering niet meer mag zijn dan drie maal het eigen vermogen van de exporteur.

premie

Voor de premie baseren wij ons op de rente die de bank in rekening brengt. Wij vragen aan de bank een opgave van de rente en de zogenaamde ‘cost of funds’ (Euribor plus liquiditeitsopslag). De premie zal 80% bedragen van de rente minus de cost of funds. Wij berekenen ook altijd een bodempremie op basis van de ratings van de exporteur. Wanneer de rente die de bank vraagt voor het gedekte deel lager uitvalt dan de bodempremie, zal de bodempremie in rekening worden gebracht.